Investir en bourse avec un compte-titres ou un PEA ?

Compte-titre ou PEA ?
Une vidéo pour tout comprendre

Est-ce qu'il faut choisir le PEA ?

Qu'est-ce que le PEA ?

Un PEA pour plan d'épargne en actions est un portefeuille d'actions qui permet sous certaines conditions de bénéficier d'exonération d'impôt sur les dividendes et les plus-values. En effet si le détenteur d'un PEA n'effectue aucun retrait pendant au moins 5 ans, alors seulement il pourra bénéficier de cette exonération d'impôt citée précédemment. Le détenteur d'un PEA devra tout de même payer les prélèvements sociaux dont le taux est aujourd'hui de 17,2%.

Les banques physiques, les banques en lignes ou encore des sociétés de gestion privé sont autant d'interlocuteurs qui peuvent vous proposer l'ouverture d'un compte PEA chez eux.

Il faut savoir qu'il existe deux types de PEA :

  • Le PEA classique : créé pour favoriser l'actionnariat en France et dans l'Union Européenne
  • Le PEA-PME : Ce dernier permet lui d'encourager les épargnants français à investir dans des entreprises de tailles moyennes toujours dans toute l'Union Européenne.

Comment fonctionne un PEA ?

Le PEA dispose de deux comptes :

  • Le compte espèces : C'est le compte dans lequel l'investisseur effectue des versements d'argents de manière régulière ou ponctuelle. C'est argent peut être ensuite utilisé afin d'acquérir des actions ou des titres d'entreprise.
  • Le compte-titres : Le compte-titres quant à lui détient l'ensemble des actions acquises par l'investisseur. Lorsqu'une action génère des dividendes, ces derniers sont automatiquement envoyés sur le compte espèces. L'investisseur peut alors réinvestir son argent en achetant d'autres actions. Si le détenteur du PEA décide de vendre une action et qu'il réalise une plus-value, cette dernière sera également envoyée dans le compte espèces.

Quel est l'inconvénient principal du PEA ?

Le principal problème du PEA est que toutes les actions ne sont pas forcément éligibles car elles doivent répondre à certains critères. Vous pouvez cependant facilement savoir si l'action qui vous intéresse est éligible en allant sur n'importe quel site de bourse en ligne.

Il faut également savoir que le PEA dispose d'un plafond de 150 000€ en matière de versement. Par contre les dividendes générés peuvent quant à eux dépasser le plafond sans aucun problème.

Pourquoi choisir le PEA ?

Choisir le PEA pour investir en bourse est une bonne idée si votre objectif est de placer votre argent sur le long terme sans y toucher. Car si vous retirez l'argent de votre PEA avant ses 5 ans d'ancienneté, non seulement vous serez obligé de le clôturer mais en plus vous ne bénéficierez pas de son avantage fiscal alors que s'est son principal atout.

Est-ce qu'il faut choisir le compte-titres ?

Quel est l'avantage d'un compte-titres ordinaire ?

Le compte-titres ordinaire ou CTO a pour principal avantage d'être extrêmement flexible. Pas besoin de conserver son capital pendant 5 ans. Si votre objectif est d'investir sur court-terme alors le CTO est fait pour vous.

Un compte-titres n'a en revanche aucun avantage fiscal, il faut bien en tenir compte pour faire son choix.

Pourquoi choisir le compte-titres ?

Le compte-titres a pour premier avantage de permettre d'investir à court-terme sur les marchés boursiers et ainsi de pouvoir pratiquer une stratégie d'achat/revente dans l'optique de toucher des plus-values régulièrement. Le deuxième avantage d'un compte-titres est qu'il permet à ceux qui le souhaitent d'investir à l'échelle mondiale, aussi bien dans des actions de grandes entreprises de la Silicon Valey américaines, que dans de grandes entreprises japonaises par exemple. Attention cependant ! Les frais pour l'investisseur sont largement supérieurs lorsqu'il place son argent aux USA par exemple, que lorsqu'il choisit des entreprises à l'échelle Européenne.

Conclusion : PEA ou compte-titres ?

Si vous souhaitez placer votre argent à moyen ou long-terme pour un prochain futur par exemple, tout en bénéficiant d'une exonération fiscale sur vos gains, alors le PEA est l'outil qu'il vous faut pour investir en bourse. En revanche, si votre objectif est de générer des revenus à court-terme en faisant de l'achat-revente sur les marchés boursiers, dans l'Europe ou en dehors, alors le compte-titres est l'outil le mieux adapté pour vous.

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